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正面因素方面，該行指第三季貸款增長具韌性，按季跌0.8%、按年升3.7%；存款按季升1.3%、按年升4.3%，貸存比率按季跌1.9個百分點至93.3%。第三季交易收益按年升56.9%，佔收入13.4%；成本收入比率按年降4.2個百分點至29.4%，經營開支按年跌9.2%。負面因素方面，該行估計淨息差按季跌7個基點至1.56%；第三季手續費收入按年跌6.4%；不良貸款率按季升0.1個基點至1.15%，信貸成本為1.19%(按年升14個基點)，不良貸款撥備覆蓋率為201.9%。
該行認為，第三季撥備前經營溢利增長高於該行預期，盈利增長大致符合市場預期。展望未來，該行認為中信銀行有較高可見度可跑贏管理層2026年盈利增長約3%的指引(首九個月已按年升3.6%)。此外，長江存儲科技控股若於2026年第四季潛在上市，或因中信銀行持有約4%至5%上市前股權而帶來額外盈利上調空間。該行維持對信行的「買入」評級，目標價9.78港元。(da/j)~
阿思達克財經新聞
網址: www.aastocks.com
《大行》花旗：信行(00998.HK)第三季業績可觀受惠成本效益改善 盈利增長趨勢優於管理層指引
2026/10/30 15:14
花旗發表研究報告指，中信銀行(00998.HK)第三季業績可觀受惠成本效益改善，盈利增長趨勢領先管理層指引。其首九個月撥備前經營溢利按年升7.2%至1,177億元人民幣(下同)，盈利按年升3.6%至553億元，相當於2026年全年市場預期的76%。第三季撥備前經營溢利按年升10.4%(對比第二季按年升4.7%)，受惠於交易收益在低基數下表現強勁，以及成本效益改善；第三季盈利按年升4.6%(對比第二季按年升3.2%)，增速較慢主要因信貸成本上升。第三季資產回報率與股本回報率各按年持平及跌8個基點，分別至0.68%與9.4%。正面因素方面，該行指第三季貸款增長具韌性，按季跌0.8%、按年升3.7%；存款按季升1.3%、按年升4.3%，貸存比率按季跌1.9個百分點至93.3%。第三季交易收益按年升56.9%，佔收入13.4%；成本收入比率按年降4.2個百分點至29.4%，經營開支按年跌9.2%。負面因素方面，該行估計淨息差按季跌7個基點至1.56%；第三季手續費收入按年跌6.4%；不良貸款率按季升0.1個基點至1.15%，信貸成本為1.19%(按年升14個基點)，不良貸款撥備覆蓋率為201.9%。
該行認為，第三季撥備前經營溢利增長高於該行預期，盈利增長大致符合市場預期。展望未來，該行認為中信銀行有較高可見度可跑贏管理層2026年盈利增長約3%的指引(首九個月已按年升3.6%)。此外，長江存儲科技控股若於2026年第四季潛在上市，或因中信銀行持有約4%至5%上市前股權而帶來額外盈利上調空間。該行維持對信行的「買入」評級，目標價9.78港元。(da/j)~
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